Konsumenten kennen die Erfahrung nur allzu gut, dass Banken Kreditanträge ohne ausführliche Begründung zurückweisen. Es kann frustrierend sein, wenn man nicht weiß, warum man abgelehnt wird. Egal ob es sich um einen Barkredit, eine Refinanzierung oder eine Hypothek handelt.
Banken lehnen Kreditanträge oft ab, wenn Kunden in der Vergangenheit Kredite nicht fristgerecht zurückgezahlt haben und diese Informationen im Kreditbüro vermerkt sind. Ebenfalls führt die Verwendung von Kreditkarten zur Begleichung von Wettschulden häufig zur Kreditablehnung. Solche Faktoren signalisieren der Bank, dass der Antragsteller möglicherweise ein riskanter Kunde ist. Um eine Ablehnung des Kreditantrags zu vermeiden, sollten Verbraucher Wetten bar bezahlen und verzögerte Kreditrückzahlungen vermeiden.
Weitere Gründe für eine Ablehnung können sein: ein unzureichendes Einkommen sowie unregelmäßige und schwankende monatliche Einnahmen. Negative SCHUFA-Einträge und ein schlechtes Zahlungsverhalten gehören ebenfalls zu den häufigsten Gründen für eine Kreditablehnung.
Erklärung abgelehnt
Solche Informationen wird Ihnen Ihr Bankberate vermutlich nicht an den Kopf werfen. Denn Banken haben das Recht, auf eine Erklärungen für eine Ablehnungen zu verzichten. So stehen betroffene Kunden meist ratlos und ohne Kredit da. Die meisten können sich die Kreditverweigerung nicht erklären.
Eine Bank prüft die Kreditwürdigkeit und Historie des Antragstellers gründlich, bevor sie einen Kredit bewilligt. Sie greift hierbei hauptsächlich auf Informationen aus dem Risikomanagement zurück. Die Bank beginnt nur dann mit der Genehmigung des Kredits, wenn der Kunde sämtliche Anforderungen erfüllt.
Umschuldung und Refinanzierung
Wenn jedoch eine Verzögerung eingetreten ist und Schwierigkeiten bei der fristgerechten Rückzahlung bestehen, sollten Betroffene direkt mit ihrer Bank Kontakt aufnehmen und eine Umschuldung des Kredits oder eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist vereinbaren. Die Refinanzierung eines bestehenden Kredits zu günstigeren Konditionen kann ebenfalls eine Lösung darstellen, um die Ablehnung eines erneuten Kreditantrags zu vermeiden.
Das sollten Sie bei einem Kreditantrag beachten
Wenn man einen Kreditantrag stellen möchte, sollte man beachten, dass Banken bestimmte Prozesse durchlaufen müssen, um die finanzielle Sicherheit des Antragstellers und des Kredits zu gewährleisten. Um mögliche Schwierigkeiten während des Antragsprozesses zu vermeiden, empfiehlt es sich, im Vorfeld bereits alle Anforderungen der Banken zu erfüllen.
Übliche Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind unter anderem die Volljährigkeit des Antragstellers. Eine gute Bonität, die über den Kreditschutzverband angefragt werden kann, ist ebenfalls essentiell. Zudem ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit regelmäßigen Einkommensstrukturen von Vorteil. Kann man dann noch Eigenkapital oder Sicherheiten wie etwa eine Immobilie oder Versicherung vorweisen, ist man seinem Kredit schon ein Stück näher gekommen.
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Vor Beantragung eines Kredites sollte man sich auf jeden Fall bei seiner Hausbank zu den aktuellen Kriterien informieren. Ebenso sollte darauf geachtet werden, dass eine Realistische Laufzeit gewählt wird. Das erhöht die Chancen zur Bewilligung ihres Kredites.
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